Mis aportaciones, al día.
Mi estrategia, mi plan y cómo lo estoy ejecutando: llevo +100k€ aportados y el siguiente objetivo son 250k€.
Mis porcentajes y mis reglas responden a mi situación, no a la tuya. No son una cartera recomendada.
No confíes en nadie que opine sobre dinero
sin enseñarte lo que hace con el suyo.
Antes de los porcentajes, el porqué
Invierto para alcanzar la independencia financiera, pero la mía va más allá del manual. No es solo tener tiempo para lo que quiera, es que el dinero deje de formar parte de mis decisiones. Que un problema que se arregla con dinero sea solo un gasto. En números, 1,5 M€ de patrimonio, que al 4 % dan unos 5.000 € al mes.
Llegar ahí antes de los 40: dejar de trabajar para otros y mandar sobre mi tiempo. Soy largoplacista y creo en el interés compuesto: prefiero mucho mañana a algo hoy. El tiempo es el activo que más pesa, y el único que no se puede comprar.
Muy alta. Y no es una virtud, sino una circunstancia. He vivido caídas del 80 % en cripto sin vender el resto de la cartera; no tengo hipoteca, y mis gastos fijos (salvo la cuota del préstamo) podrían bajar casi a cero de un mes a otro. Eso permite un perfil agresivo. La clave: dormir tranquilo con decisiones tomadas con criterio.
Disciplina antes que ingresos: el hábito lo construí desde que tengo memoria. Pay yourself first: un mínimo fijo cada mes, y más si sobra. Mi regla es un tercio a gastos fijos, un tercio a variables y un tercio a ahorro. Prefiero aumentar ingresos a recortar gastos. Ni el presente por el futuro, ni el futuro por el presente.
El reparto que persigo — y lo que llevo
Objetivo de asignación de mi cartera
ÚLTIMA ACTUALIZACIÓN · Q3 2026 · LA SIGUIENTE · Q4 2026Objetivo: el reparto que persigo, sobre 250.000 €. Aportado: lo que he metido menos lo que he sacado, sobre esos 250.000 €. Por eso Bolsa y fondos marca menos de lo que llegué a meter: retiré beneficios para financiar otros bloques.
Peso hoy: lo que pesa cada bloque en el valor actual de mi cartera, donde la revalorización manda tanto como lo aportado.
Los porcentajes van redondeados a un decimal de forma que los bloques sumen el total.
Y una aclaración: mi colchón de emergencia queda fuera de estas cifras. No es inversión y no entra en la TIR.
En verde, las posiciones que ya han alcanzado su objetivo; y en rojo, las que lo han superado.
| Posición | ObjetivoObj. | AportadoAport. | Peso hoyHoy |
|---|---|---|---|
| Bolsa y fondos | 42% | 10,7% | 49,3% |
| Acciones individuales | 15% | 1,0% | — |
| Fondos indexados | 10% | 0,0% | — |
| ETFs | 9% | 7,3% | — |
| Fondos de gestión activa | 8% | 2,4% | — |
| Capital privado | 20% | 15,0% | 25,2% |
| Capital riesgo (venture capital) | 8% | 11,8% | — |
| Capital de crecimiento (growth) | 4% | 1,4% | — |
| Compras de control (buyouts) | 4% | 1,4% | — |
| Negocios tokenizados (RWA) | 4% | 0,4% | — |
| Cripto y DeFi | 18% | 10,5% | 19,7% |
| Bitcoin | 6% | 4,6% | — |
| Tokens en protocolos DeFi | 5% | 0,2% | — |
| Tokens de utilidad | 4% | 2,3% | — |
| Altcoins | 3% | 3,4% | — |
| Inmobiliario | 10% | 1,6% | 2,1% |
| Inmobiliario tokenizado | 10% | 1,6% | — |
| Metales preciosos | 6% | 0,0% | 0,0% |
| Oro físico asignado | 6% | 0,0% | — |
| Renta fija, préstamos y liquidez | 4% | 3,1% | 3,7% |
| Cuenta remunerada | 2% | 2,0% | — |
| Fondos monetarios | 1% | 1,0% | — |
| Préstamos | 1% | 0,1% | — |
| TOTAL | 100% | 40,9% | 100% |
Mi núcleo es pequeño a propósito (27 % del plan, porque prefiero el riesgo y gestionar yo mis satélites a la parte aburrida). Lo que no es a propósito: 0 % en fondos indexados frente a un objetivo del 10 %, la desviación que más me pesa y la primera que intentaré corregir. Algunas posiciones van por etapas: los mínimos de entrada y los precios objetivo de compra mandan.
TIR calculada por XIRR sobre todos mis movimientos desde 2020, cuando empecé a invertir en serio; lo anterior fue aprendizaje con poco capital, y no lo cuento. La total pondera cada euro por el tiempo que lleva invertido, y por eso no es la media de los bloques. La plantilla con la que lo calculo →
No son del principiante que fui. Son de cuando ya sabía.
En capital riesgo manda el “mín. 10”: en venture importa más estar con poco que no estar, porque los aciertos pagan tanto que no puedes quedarte fuera del que sale bien. Por eso me costó frenar. Ahí no se rebalancea vendiendo (es ilíquido hasta la venta): no amplío, y lo que salga irá al resto de bloques hasta volver al 8 %. Y en altcoins me vine arriba en la euforia de 2021: ese dinero irá rotando dentro de Cripto y DeFi cuando pueda vender.
Hasta hoy, mis aportaciones por bloque. Desde hoy, el plan: 250.000 € en diciembre de 2032 a 2.000 € al mes, según lo que le falta a cada bloque y las oportunidades de entrada. Ambicioso a propósito: cuanto más tiempo te das, más tardas.
Mantener una TIR tan alta será casi imposible: la inflan unos años excepcionales. Y aquí solo verás el plan de aportaciones. Revalorización y rebalanceo van aparte y los cuento en X y en la newsletter.
Dos préstamos activos en esta cartera. En MyInvestor, pignoración: en 2023, a seis años, pedí prestada la mitad de mis fondos y ETFs al 3,5 % TAE, y la invertí donde rinde más de lo que cuesta. En RNT Lend, mis tokens de Reental como colateral para comprar más.
La fórmula: mientras lo prestado genere más de lo que cuesta y el LTV y el health factor sigan sanos, las cuentas salen. Yo lo mantengo por debajo del 20 % del valor de mi cartera, y solo porque tengo varias fuentes de ingreso y un colchón que responde por la deuda. No es un número que le recomiende a nadie: el apalancamiento amplifica en las dos direcciones.
Ya has visto el resultado. Ahora mira por dónde se empieza.
Ver la ruta →Mi plantilla, hoy.
Mis ideas, cada semana.
Casi todo el mundo se cuenta el ROI: cuánto ha ganado desde que empezó. Muy pocos saben a qué ritmo lo han ganado.
- La plantilla que mide en TIR: qué parte de tu cartera tira y cuál frena
- Cada semana, un email corto: una idea, un movimiento o una lección
- Cada trimestre, los cambios de mi cartera y las decisiones detrás
- Y los detalles sobre mis posiciones: en la web no, en el email sí
ROI: lo ganado sobre lo aportado.
10.000 € que hoy son 18.000 €.
TIR: a qué ritmo se ha ganado, año a año.
Esos mismos 18.000 €, siete años después.